Håller vi på att bygga upp ett övervakande kontrollsamhälle?

Många branscher faller under penningtvättslagstiftningen, vilket medför att medarbetarna på dessa företag måste vidta långgående kundkännedomskontroller på sina kunder. Men vad innebär då detta för dig som kund?

Många bostadsköpare har nog noterat att de får besvara en rad olika frågor idag vid försäljning och köp av bostad jämfört med tidigare. Detsamma gäller om du exempelvis ska genomföra köp kontant över 50 000 kr, om du anlitar en redovisningsbyrå eller är i kontakt med din bank och exempelvis ska låna pengar.

Många branscher står under penningtvättsregelverket och detta medför att en rad frågor behöver ställas till kund för att säkerställa att medarbetaren själv eller företaget inte hjälper någon kund att tvätta pengar eller finansiera terrorism genom medarbetaren och/eller bolaget.

Frågeställningarna har med tiden blivit mer och mer detaljerade och ofta krävs också att kunden lämnar in underlag för att styrka de svar kunden lämnar.

Vad ska jag då göra som kund som vill exempelvis köpa bostad? Måste jag svara på dessa frågor?

Nedan följer mina tre tips på vad du som kund ska göra:

1. Om din mäklare, din bank, redovisningsbyrå eller annan part ställer dessa frågor och du inte är vill svara på dem, be dem förklara varför de står under penningtvättsregelverket så att du vet varför dessa frågor kommer.
2. Var medveten om att om du nekar att svara på frågorna utförligt kan du nekas att genomföra exempelvis bostadsköpet, erhålla lån eller att det företag du önskar köpa tjänster från nekar dig som kund. Företagen riskerar besvärliga påföljder om de inte följer penningtvättslagstiftningen varför de kan neka att genomföra affär med dig.
3. Förbered dig i god tid. Är du i en budgivning för ett bostadsköp, fråga mäklaren i ett tidigt skede om mäklaren önskar få in något underlag från dig som kund så att du i så fall kan ta fram det i tid och inte riskerar att bostaden säljs till någon annan för att du behöver tid på dig att ta fram underlag. Var steget före och förbered svar på frågor samt eventuellt underlag i tid.

Det är berättigat att ifrågasätta om denna typ av åtgärder leder till minskad kriminalitet och om de kontrollfunktioner och åtgärder som byggs upp gynnar vårt samhälle i stort eller inte. Men det är en separat fråga och inte en kamp som är värd att ta med yrkesutövaren som är skyldig att följa lagstiftningen. Då riskerar du snarare att gå miste om den affär du vill genomföra.

Carolina Stegman, senior jurist och grundare Stegman juristbyrå